圖片來源:圖蟲創意

我在亞馬遜上賣貨很多年了,大約每年小幾百萬美金的銷售額。最近找到一家非常適合我們做外貿業務公司賬戶的銀行:美國華美銀行。海外公司注冊在美國、中國香港、BVI、塞舌爾、開曼群島、新加坡、澳洲等地,都可以輕松在華美銀行開設公司賬戶。體驗非常好,以至于不得不寫一篇攻略推薦。

有跨境業務需求的個人和公司應該都聽說過華美銀行,這里再介紹一下。

華美銀行(East West Bank)總部位于美國加州,納斯達克上市銀行,股票代碼為EWBC。專注于美國與大中華市場,總資產達442億美元,市值超過70億美元。名列美國前30大銀行,并且在福布斯(Forbes)“2019全美百強銀行榜”(America’s Best Banks)上從眾多大型銀行中脫穎而出,位列第八名,這是華美銀行自2010年起,第六度躋身榜單前十。華美銀行專注美國與大中華的業務,對中國網絡、海外華人覆蓋面都很廣。

長文慎入,這是目錄

1.公司為什么要開海外賬戶

2.海外公司賬戶比較

3.開戶流程

4.個人體驗總結

5.賬戶激活

6.日常使用tips

1. 企業為什么要開海外賬戶?

以前可能都是大型跨國企業才有開通海外賬戶需求,但全球化趨勢下,很多公司都有境外業務需求,開一個海外公司賬戶就十分必要了。

海外公司銀行賬戶主要有以下好處:

① 提高資金調撥能力。擁有一個海外公司賬戶,參與國際貿易時,可直接自由調撥資金,不受中國大陸外匯監管。隨著全球納稅(CRS)的逐步落地實施,全球稅收透明度越來越高,轉賬難度越來越大,美國的銀行賬戶不做CRS信息交換,更加方便。

② 提高資金使用效率。公司在美國開設了銀行賬戶,可以通過網上銀行操作境外賬戶,提高外幣兌換的便利度,從而提高資金使用效率。

③ 提高品牌的知名度。開設了海外銀行賬戶,一定程度上就更加接近國際品牌,可以提高國際客戶認可度,把握更多外貿機會。

2. 海外企業賬戶比較

2010年以前,由于語言受限、辦理程序復雜,大部分公司想要辦理海外公司賬戶都是通過中介公司,讓中介拿著可能會用到的所有資料,幫公司去開設香港的公司銀行賬戶。但是由于公司不能自主參與全流程、缺乏對過程把控、涉及到公司機密資料外泄等重要顧慮,越來越少人使用中介,這種方式很快就不再用了。

2010年到2017年,大部分公司選擇自己去香港辦理公司賬戶。有些香港的銀行也開始主動拓展公司賬戶市場,但不同于華美銀行的視頻開戶,這種辦法通常需要客戶親自去香港的銀行網點辦理。

但2017年這個辦法也行不通了。一方面,2017年香港加入CRS——香港賬戶的資產也可以被CRS系統審查,意味著很多公司的賬目明細是能夠被CRS查到的。這一影響非常嚴重,以至于大批香港的銀行賬戶被調查甚至封停,很多對外貿易公司業務陷入嚴重障礙。方便度降低的同時,香港的銀行對公司賬戶門檻也越來越高,舉幾個例子:行業限制嚴格、必須2位以上董事親自赴港、需要身份證、港澳通行證等等。香港的公司賬戶變得毫無優勢。

很多公司開始考慮去到美國、瑞士等尚未加入CRS的國家,辦理公司銀行賬戶,但是不論是語言還是行業限制,還是公司體量,還是開戶材料準備門檻,都難倒了99%的用戶。

好在華美銀行又打開一扇窗戶給大陸外貿企業。美國對于金融數據非常謹慎,因此對CRS始終采取保守態度。華美銀行可以非常方便、快捷的開設公司賬戶。相比于其他銀行,華美銀行免赴港或赴美、行業硬性限制少等寬松的條件,可以視頻開戶,幾乎成了近年來企業開設美國的銀行賬戶的首選。

( 華美銀行 Vs香港某銀行Vs中介 銀行公司賬戶開設比較)

3. 開戶流程

華美銀行公司賬戶開設總共分三步走:

第一步:準備好下述材料,聯系專屬客戶經理(請聯系文末黃經理)

1.公司全套注冊資料

2.股權結構圖

3.董事證件+簡歷(電話、電郵、通訊地址、教育背景、工作經歷)

4.持股25%以上的股東證件+簡歷(電話、電郵、通訊地址、教育背景、工作經歷)因行業情況不同,可能會要求企業補充其他資料。

(注意:如果原始文件是中文,需要提供英文翻譯件)

第二步:視頻鑒證

待合規審批通過后,進行視頻鑒證簽字。

第三步:銀行收到簽字文件后,開立賬戶。4. 個人體驗總結:

本來以為開一個海外公司賬戶會非常復雜,但整體體驗下來,華美銀行有幾個非常讓人驚喜的地方,這也是我為什么如此推薦:

① 華美銀行支持絕大多數公司注冊地:美國、中國香港、BVI、塞舌爾、開曼群島、新加坡、澳洲等地。

② 美國銀行賬戶不受CRS審查,資金調度更加靈活。

③ 華美銀行對中美跨境業務非常有經驗,了解國內各行業的企業需求。無論是解答在中國的業務問題還是美國業務咨詢,華美銀行都可以幫上忙。

④ 有專屬的、會說中文的客戶經理,無時差的、24小時幫助我,配合我的日程安排(會中文真的太重要了,雖然我也會英文,但是在專業業務的溝通上,還是中文表達更加順暢)

⑤ 2周就完成公司開戶(官方稱2-4周)

⑥ 開通公司賬戶的同時,華美銀行還可以幫助開設高管個人賬戶,非常方便。

強烈推薦有需要的小伙伴聯系當時服務我的客戶經理,黃經理電話(13811855302同微信)推薦給大家,可以加她微信了解。也可以發郵件到velobusiness@eastwestbank.com咨詢。

5. 賬戶激活方法

賬戶開設成功后,需要轉入至少5000美金,激活賬戶。保持該日均余額即可免除14美金/月的賬戶管理費。建議大家首次打款時打5100美金,以免轉賬過程中各個環節產生扣費,導致華美賬戶入金不足5000美金(匯出行,中間行,及接收行都有可能收轉賬手續費)。華美客戶經理會提供入金指南及有關指導。入金可以與設立網銀同時進行。

可以通過ACH和電匯Wire兩種方式轉賬激活。

① 如果首付款對象為美國銀行賬戶,推薦使用ACH

美國銀行間的支付首選ACH 。ACH適用于20,000美金以內的小額轉賬,時效性高,一般1-3個工作日就到賬了;而且收費低廉,0.16美元/筆。

② 如果你沒有美國的賬戶(比如只有大陸銀行賬戶),可以使用電匯Wire。手續費匯入10美金/筆,境內外匯出12-40美金/筆(不同存款余額要求檔位的賬戶對應不同的費率);

電匯是最常采用的國際間匯款方式。國內的個人賬戶或者公司賬戶,都可以用電匯把資金轉到華美銀行。(注意:如果國際匯款有中間銀行處理,可能會收取額外手續費。)

你可以直接去銀行網點,讓柜臺幫你轉賬;也可以網銀購匯,然后國際轉賬,轉到你的華美銀行賬戶里即可。下圖以中信銀行為例:

(以中信銀行app為例,點擊出國金融-跨境匯款,即可購匯轉賬)

完成這一步,你就已經激活賬戶并開通網銀權限了,后面就可以享受全球online轉賬功能。

6. 日常使用tips:

① 賬戶余額應當高于5000美金,賬戶低于5000美金會扣賬戶管理費14美金/月。

② 華美銀行的網上銀行轉款,可自定義轉賬限額。(但是很多美國的銀行不支持)還可以提前一個工作日聯系中文網銀客服臨時提高轉賬限額。

③ 如果公司還需要國內的銀行賬戶,可以在華美中國的網點開境內銀行賬戶。有個好消息,這兩個公司賬戶之間轉賬是免費的,可以節約好多國際匯款的費用。轉到境內后,就可以根據需要結匯成人民幣支付國內采購、運營費用。

④ 華美銀行賬戶可綁定Amazon等電商,直接提現銷售貨款在境外使用。

之前由于沒有美國賬戶,收款的時候只能使用Payoneer、PayPal這些第三方收款公司的虛擬銀行賬戶收款,不僅中間收手續費,還有各種限制:比如只能接收電商平臺或者美國公司的付款,無法接收來自個人的匯款,也無法電匯給其他公司或個人等等。

有了華美銀行賬戶這個真正的美本土行賬戶就不會存在這些問題了,華美賬戶可以綁定Amazon店鋪收款,綁定成功后,在Amazon上的銷售貨款就可以直接提現到華美銀行賬戶。

關于開戶和使用的各種細節都可以咨詢當時服務我的客戶經理:黃經理電話(13811855302同微信),可以24小時中文服務。

現在全球化貿易已經非常頻繁了,說不定哪天就來了一個海外訂單或者客戶有境外業務需求,開一個海外企業賬戶是非常有遠見的做法。祝大家的跨境業務節節攀升!